Agora que você sabe o seu número, vamos detalhar o que ele realmente significa e como melhorá-lo.
A sua relação dívida/renda (DTI - Debt-to-Income) compara o quanto você deve por mês em relação ao que você ganha. É expressa em porcentagem.
Por exemplo, se você paga R$ 2.000 em dívidas todos os meses e ganha R$ 6.000 antes dos impostos, sua taxa é de 33%.
Bancos e financeiras olham para esse número porque ele mostra quanto da sua renda está livre. Uma taxa menor significa que você tem mais fôlego para assumir novas parcelas sem risco de inadimplência.
Veja como as instituições financeiras avaliam a sua taxa:
Classificação: Excelente
O que significa: Você está em ótima situação. A maioria dos bancos vai te aprovar com as menores taxas de juros.
Classificação: Aceitável
O que significa: Você ainda consegue aprovação em financiamentos e cartões, mas pode não conseguir os juros mais baratos do mercado.
Classificação: Preocupante
O que significa: A aprovação se torna bem mais difícil. Você provavelmente precisará quitar algumas pendências antes de solicitar crédito novo.
Classificação: Alto Risco
O que significa: Grande parte dos credores negará a sua solicitação. O foco absoluto deve ser em reduzir dívidas urgentes.
Se a sua porcentagem está mais alta do que você gostaria, existem dois caminhos: reduzir seus pagamentos ou aumentar sua renda.
Essa é a forma mais rápida de baixar sua taxa. A cada dívida que você quita ou renegocia com desconto, um pagamento a menos pesa no seu orçamento. A Mediante Acordos pode te ajudar a reduzir esses saldos com segurança.
Uma renda mais alta reduz a porcentagem mesmo que a dívida continue a mesma. Trabalhos freelancer, horas extras ou uma nova fonte de receita ajudam rapidamente na aprovação.
Termos de Atuação e Transparência
Sobre a Mediante Acordos: A Mediante Acordos é uma plataforma de assessoria especializada em mediação e recuperação extrajudicial de créditos. Atuamos como representantes autorizados de empresas parceiras (credores) e pessoas físicas (devedores) para facilitar a negociação de pendências financeiras. Não somos uma instituição financeira, banco ou prestador de empréstimos.
Como Funciona: Nossa plataforma fornece um ambiente digital seguro para que consumidores consultem suas pendências e formalizem acordos com nossos parceiros comerciais. As opções de parcelamento, prazos e eventuais descontos disponíveis no sistema são estritamente definidos e pré-aprovados pelas empresas credoras.
Validade Jurídica (Art. 784, CPC): Os acordos celebrados e assinados digitalmente através de nossa plataforma possuem validade legal e constituem Título Executivo Extrajudicial, conforme o Artigo 784, inciso III, do Código de Processo Civil brasileiro. O descumprimento dos termos acordados autoriza o credor a tomar as medidas judiciais cabíveis para a execução direta da dívida.
Privacidade e Dados (LGPD): Operamos em total conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados (Lei nº 13.709/2018) e o Código de Defesa do Consumidor. As informações de contato e valores de dívida são repassados pelos credores exclusivamente para a finalidade de mediação e reabilitação de crédito. Seus dados são processados com alto padrão de criptografia e jamais são vendidos a terceiros.
Baixa de Restrições: O prazo legal de até 5 (cinco) dias úteis para a exclusão de apontamentos nos órgãos de proteção ao crédito (como SPC/Serasa) passa a contar somente após a confirmação do pagamento da primeira parcela ou parcela única por parte da empresa credora.
Transparência Financeira e Composição de Valores
Para o Consumidor: Acesso gratuito à plataforma. A Mediante Acordos não cobra mensalidades, assinaturas ou taxas de cadastro para que você consulte e parcele suas pendências. Os valores das propostas apresentadas em nosso ambiente englobam o valor principal da dívida, acrescido das devidas correções monetárias, juros de mora, multas por atraso e quando expressamente previsto no contrato originário firmado com a empresa credora as despesas e honorários de cobrança extrajudicial, em estrita conformidade com o Código de Defesa do Consumidor.
Para a Empresa Parceira: Nossa assessoria atua focada em resultados. A remuneração da Mediante Acordos se dá exclusivamente pelo modelo de Taxa de Êxito (Success Fee), correspondente a um percentual previamente acordado sobre os ativos efetivamente recuperados e reintegrados ao seu fluxo de caixa. Não cobramos taxas de setup para o recebimento da carteira de inadimplentes. As diretrizes de comissionamento e repasse são formalizadas via Contrato de Prestação de Serviços.
